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內容簡介
本書將破解投資騙局常用的五個手法，
避免讀者成為下一個馬多夫受害者。
你知道嗎？幾乎所有的金融詐欺案，包括馬多夫高達650億美元的龐氏騙局，原本都是可以輕易避免的！紐約時報暢銷財經作家肯恩．費雪，將他對金融發展歷史的多年研究，結合豐富的市場實務操作經驗，歸納出五個破解金融詐欺的方法。
對於投資人來說，有時候資金保本的重要性，遠超過資金所創造的報酬。無論你是投資新手或老手，都有可能遭逢騙局，唯一自保的方法就是遵循本書的五個簡單法則，順利避開鼠輩的投資詐騙或龐氏騙局！
【五個警訊，幫你一眼識破騙局】
本書從馬多夫、艾倫．史丹佛等轟動金融圈的代表性案例著手，深入淺出地分析騙局的五個警訊，包括：
◆你的投資顧問同時也保管你的資產。
◆對方所提供的投資報酬好到不像是真的。
◆投資策略複雜或難到投資顧問解釋不清楚，你也聽不懂。
◆投資顧問吹噓某些不影響績效的好處，譬如：不允許一般人參與的特權。
◆你應該做的盡職調查，卻信賴第三方提供的保證。
【四個常見的受害者迷思】
費雪同時也破解幾個騙局受害者迷思：
◇以為錢財不夠多，騙子不會對你感興趣。實際上，金融騙子大小通吃。
◇以為精明的人不會被愚弄。實際上，馬多夫的客戶中有許多精明的投資大亨。
◇以為空頭市場會促成詐騙行為。實際上，空頭市場只是讓詐騙提早曝光。
◇以為市場一有波動就有問題。實際上，正常的市場行情波動完全正常。
作者介紹
肯恩．費雪(Ken Fisher)
費雪投資公司(Fisher Investment)創辦人、執行長兼董事長。費雪以長期撰寫《富比士雜誌》專欄「投資組合策略」(Portfolio Strategy)而聞名，這個備受推崇的專欄已經有三十多年的歷史，也是《富比士》成立九十多年來持續時間第三長的專欄。他是全球性資金管理顧問公司「費雪投資」的執行長與董事長，也是創辦人，該公司管理的資產價值超過600億美元。在2014年的《富比士》全美400位富豪名單，費雪排名第240位，至於《富比士》的全球億萬富豪名單，費雪則排名第653位。2010年，《投資顧問雜誌》(Investment Advisor)提名他為近30年來最有影響力的30個人之一。
費雪曾經寫過無數專業與學術論文，包括獲獎的「市場預測的認知偏差」(Cognitive Biases in Market Forecasting)。他過去也寫了十本書，包括全國暢銷書《擊敗群眾的逆向思維》(Beat the Crowd )、《投資最重要的3個問題》(The Only Three Questions That Count)、《10條路，賺很大》(The Ten Roads to Riches)，以及《肯恩費雪教你破除50個投資迷思》(Debunkery)，以及《肯恩費雪教你看懂投資市場》(Markets Never Forget)。費雪經常接受美國、英國與德國等金融、商業期刊的訪問與報導。德國主要金融與商業雜誌Focus Money也有費雪的每週專欄。
菈菈．霍夫曼斯 (Lara Hoffmans)
費雪投資公司的內容副總，也是MarketMinder.com特約編輯。她與肯恩．費雪曾經合作出版《投資最重要的3個問題》、《10條路，賺很大》等七本書。
譯者簡介
黃嘉斌
台大商學系，英國艾塞克斯大學經濟系，加州大學洛杉磯分校經濟學博士研究；曾經任職揚智投顧、潤泰投顧。目前從事專業翻譯，譯作甚豐。
目錄
導論 一眼識破金融騙局
別讓資金捲入「馬多夫」騙局
只需注意一件事
大小通吃，騙子全都要
空頭市場不會促成詐騙行為
正常的行情波動完全正常
第1章 好籬笆創造好鄰居
警訊1. 投資顧問保管資產
不同名稱的龐氏騙局
受害者側寫
大騙局
操控大師
建構有效的防護牆
進階讀物
第2章 太好，通常就不是真的
警訊2. 報酬績效好到不像是真的
平穩績效的假象
高報酬的麻醉
不可能永遠高於市場報酬
騙徒異乎尋常的高報酬
區別專家與騙徒
單純的事實
正常報酬往往呈現極端
空頭懲罰
進階讀物
第3章 別被華麗的策略欺瞞
警訊3. 投資策略「複雜」到說不清楚
馬多夫的詐騙
敲腦袋的榔頭
神奇的策略
投資藍圖
三個投資目標
設定合理的期望
進階讀物
第4章 特權與裝潢不重要
警訊4. 投資顧問提供的福利並不影響績效，譬如參與特權
很棒，不是嗎？
參與特權不算效益
名譽、名譽、名譽
浮華不實
進階讀物
第5章 做好你的盡職調查
警訊5. 你不用善盡調查義務，這是中介者的工作
天助自助者
充分透明不會造成傷害
證管會並非犯罪現場調查小組
盲點
餵食野獸
居間的中介者
不友善的朋友
小型稽核業者的神話
進階讀物
第6章 沒有金融詐欺的未來
海盜才能抓到海盜
盡職調查清單
聘請正確的投資顧問
進階讀物
附錄
1.資產配置的風險與報酬
2.類似而不同的會計詐欺
3.創造市場的奇才
伊瓦．克魯格：玩火柴自焚
理查．惠特尼：華爾街最刺激的醜聞
華特．帖利亞：低價股騙局之王
海蒂．格林：巫術，或……不容易成為格林
詹姆士．蘭迪斯：關入監牢的警察
喬塞夫．甘迺迪：美國證管會創始主席
附注
詳細資料
- ISBN：9789869568722
- 叢書系列：
- 規格：平裝 / 280頁 / 25k正 / 14.8 x 21 cm / 普通級 / 單色印刷 / 初版
- 出版地：台灣
- 本書分類：> >
內容連載
一眼識破金融騙局
想像以下這個情景：
吉姆是個行為正派、工作認真的上班族，他生性節儉，擁有相當規模的退休儲蓄。平常除了上班、照顧家人，星期六打高爾夫球，然後從事社區活動之外，他沒有多少時間可以瞭解投資的細節知識。然而，這方面有太多看似複雜的選擇，包括成千上萬種共同基金與基金經理人、避險基金、證券商推出的各種古怪名稱產品……實在太多了！所以他跟大多數人所做的一樣：向朋友求助。他請教高爾夫球球友、公司老闆，還有教會朋友，發現很多人都跟隨同一位顧問做投資好幾年，而且他們極力推崇這位「第一流先生」。
「第一流先生」相當有名，他在80年代曾擔任政府要職，目前管理價值數十億美元的資產，其客戶多為有錢人，富有程度遠超過吉姆的層級。第一流先生是個大玩家，擁有自己的經紀交易商：第一流投資組合有限公司。根據吉姆朋友的說法，第一流先生從來沒有在任何一年發生虧損，包括1987年、2000 ～2002年的空頭市場，以及最近的下跌行情。他的表現看起來非常穩定，而在歷經幾個顛簸的年份之後，穩定已經是吉姆最大的期待了。
球友幫吉姆安排了一次會面。第一流先生的辦公室相當氣派、豪華，牆上掛著許多他和名人的合照，包括三位前任總統、著名四分衛布雷特．法弗(Brett Favre)、教皇、著名搖滾樂團U2主唱波諾(Bono)。第一流先生擁有私人噴射機，還曾經贏得遊艇大賽。他的事業做得相當不錯，看起來很成功。
神奇的是，當吉姆依約來到辦公室，第一流先生竟然紆尊降貴親自接待他！(雖然他說得很清楚，他很忙，不能待太久。)當吉姆問及他的績效表現採用何種策略，第一流先生解釋道，這屬於公司專業機密不能外洩，即使員工也不清楚，否則競爭對手得知後將損害客戶利益。
第一流先生的態度很誠懇：他必須保護客戶利益。吉姆覺得詢問這些問題相當不好意思，但事關他一輩子的積蓄。第一流先生沒有時間詳細解釋，問題太過複雜，涉及選擇權避險、人民幣的交換交易，以及為了減緩整體價格波動程度，而進行的套利交易和成交量操作，這些策略讓績效得以維持穩定。
... 平常閒來無事的時候 最愛的就是去便利店搜刮一番便當小吃零食飲料通通都有 簡直就是每個上班族、學生黨的天堂！ ... ... ... ... 最近阿lam悄咪咪地走訪了公司樓下4家便利店 全家、7-11、喜士多、蘇寧小店買了一堆零食，給你們測評一下有什麼值得吃的！（品種取決於公司/家樓下的便利店有什麼） 來！跟住我一起胖吧！ ... 全 家 呀米將注心軟糖 推薦指數：🌟🌟🌟🌟🌟 零售價：8RMB ... 呀米將是全家的自家品牌，這款注心軟糖顏值非常高！我最愛水蜜桃味，半透明的粉色桃心秒殺少女心，水蜜桃味十分濃郁，工作的時候總喜歡放一包在旁邊解饞！ ... ... 我還入手了青蘋果味的，同樣是半透明的淺綠桃心，依舊高顏值！青蘋果味稍稍偏酸，不嗜甜的可以選這款！ ... 鹹蛋黃麥芽餅 推薦指數：🌟🌟🌟🌟 零售價：7.5RMB ... 光看外包裝就被吸引，簡約的風格設計，忍不住要拿上一包！有黑糖和鹹蛋黃兩種口味，鹹蛋黃星人必須pick後者！裡面每一包都是獨立包裝，即使吃不完也不怕！ ...... 餅乾小小一個，裡面是鹹蛋黃的夾心餡，吃進去先是感受到餅乾的咸香味，再者是煙韌的夾心餡，雙重口感！鹹蛋黃味不算重，味道不會太甜，一口一個不在話下！ ... 拌多樂魷魚片 推薦指數：🌟🌟 零售價：11.8RMB 這是一款泰國的零食，有香蒜味和甜辣味兩種口味。一包裡面有4小包獨立包裝，撕開是小小的一片。拿在手裡有點黏乎乎，吃著香脆，淡淡的辣味，推薦甜辣味！ ...... 小雞乾脆面 推薦指數：🌟🌟🌟 零售價：2.5RMB ... 這款常居公司的零食櫃，有辣味和烤雞肉味兩種口味。口感酥脆，像小時候吃的中華小當家。小小一包，可能一吃就停不下來了哈哈！ ... 花果百醇櫻花櫻桃味 推薦指數：🌟 零售價：11.8RMB ... 最近正直櫻花季，櫻花口味的食品紛紛上線，粉藍色的包裝，變得十分少女！ ... 但但但是！千萬不要被它的顏值所欺騙，裡面的夾心略帶一股異香。果然，櫻花還是可遠觀而不太可吃也！ ... ... ... ... /// 櫻花粉荔氣泡水薯片 推薦指數：🌟🌟🌟🌟 零售價：15RMB ... 本對櫻花口味產品有些失望，結果對這款櫻花粉荔氣泡水薯片上頭了！樂事3月推出的春季限定款，顏值口味並存！ ... 打開包裝後濃濃的荔枝香氣飄散開來，櫻花味不算重，荔枝味更明顯！吃起來香脆而不會甜膩，有了氣泡水的加持，味道更加清新！ ... 奧利奧櫻花抹茶味 推薦指數：🌟🌟 零售價：8RMB ... 年紀越大越喜歡粉色沒錯了，變得粉嫩的奧利奧我也要立馬入手，不過我又再一次輸在顏值上！ ... 櫻花+抹茶的搭配，櫻花味吃不太出來，抹茶味雖有但不夠濃！還有一款白桃烏龍味的，不知道味道如何，吃過的朋友可以給我說說你的感受~ ....../// 日式大福 推薦指數：🌟🌟🌟 零售價：6.5RMB ... 吃日料的時候，我總愛點上一個日式大福，現在全家也有啦~有6個口味，但我去的時候只剩兩個了，真的是手快有手慢無啊！ ... 抹茶紅豆口味真的是神仙搭配，怎樣都不會出錯！外皮軟糯，內餡用料很足，皮薄餡多！抹茶味不算濃，紅豆粒粒分明，甜度剛好！ ... 芒果味的大福，咬開後芒果內餡忍不住要爆出，芒果味很重，裡面還藏有果醬，但整體偏甜！ ... 南瓜/紫薯蛋撻 推薦指數：🌟🌟🌟 零售價：9.9RMB ... 這個是全家的新品，加一元還能多一件！入了南瓜和紫薯兩個口味，說是蛋撻，但和平常吃的蛋撻不是一回事！ ... 一個蛋撻有三層，奶油+南瓜餡+餅乾，南瓜泥香滑濃郁，一勺能吃到三重口感！ ... ... 紫薯泥也是同樣，口感細膩實在，飽腹感很強，但吃多了會有點膩！ ... 櫻花風味汽水 推薦指數：🌟🌟🌟🌟 零售價：8.8RMB ... 漢口二廠出的汽水，滿瓶的淡淡粉色充斥著戀愛氣息。味道微甜，帶有淡淡的櫻花香，還有水蜜桃汁的果香加持，推薦！ ... 不僅如此，瓶身還藏有一個小心機，撕開瓶身的貼紙，用高溫物體或用手搓，情話就會浮現出來，用來加強儀式感很不錯~ ...... /// 貝納頌櫻花白桃拿鐵 推薦指數：🌟 零售價：8RMB ... 貝納頌家向來好評不斷，但新出的櫻花白桃味拿鐵，也是讓我瑟瑟發抖！喝不出白桃味，還有股奇怪的味道，對不起，打擾了！ 草莓味可口可樂 推薦指數：🌟🌟🌟 零售價：16.8RMB ... 他家總是出新口味，限定的草莓味可口可樂不錯哦~汽水必須要大口喝下，草莓味不算濃，但很清香，不會有甜膩的香精味，是實在的草莓味！不過價格有點小貴，土豪隨意！ 荔枝味汽水 推薦指數：🌟🌟🌟🌟 零售價：8RMB ... 這是櫻花味的集美——荔枝味！淡淡的荔枝果香，口感清新不膩！我最愛的還是一飲而下之後，大聲「嗝」的那一下哈哈！爽！ ... ▲探店感想:進入全家需要測量體溫，無論環境還是衛生各方面做得十分到位。而且全家的零食種類也非常多，公司樓下有全家真的太幸福了~ 7-11 TIROL夾心抹茶巧克力 零售價：3.5RMB ... 這個巧克力受一眾同事熱愛！小小一顆，很容易就會和它擦肩而過！打開還會看到上面有不一樣的圖案！ ... 抹茶味的巧克力微苦，裡面是麻薯夾心，但稍稍有些硬，類似橡皮糖的口感，但還是很好吃啦！ ... 啵樂凍 推薦指數：🌟🌟🌟🌟 零售價：8RMB ... 作為水蜜桃控的我，發現水蜜桃食品一定會買！裡面有六小包果凍，體格小小，一口一個剛剛好！ ... 這個果凍不用吸，把它從下往上擠，就能吃到！濃郁的水蜜桃味，果汁含量有21%，而且脂肪一點都不高哦~ ... 泰樂天魚絲 推薦指數：🌟🌟🌟🌟 零售價：11.5RMB 追劇的時候就愛吃點小零食，泰樂天的魚絲我🉑️，芝士味和辣味我都喜歡，而且低卡低熱量哦~芝士味香甜濃郁，辣味是甜辣口感，味道很鮮，韌韌的卻不難咬斷！ ... ... 不二家臻芯撻 推薦指數：🌟🌟🌟🌟 零售價：18.5RMB ... 連李佳琦也打call的臻芯撻，一定要試試！有芝士和海鹽檸檬兩個口味，每一個都是獨立包裝，撕開和我想像中有些出入。 ... ... 本抱著裡面會有夾心的念頭，結果沒有！但幸好芝士味足夠濃郁，口感紮實偏軟，加熱會更好吃哦~ ... 四洲鬆脆餅乾 推薦指數：🌟🌟🌟🌟 零售價：8.8RMB ... 萬物皆可櫻花，四洲也加入了這個行列！裡面有8小包獨立包裝，一小包有3片，最適合工作的時候填填肚子~ ... 雙層的鬆脆餅乾，裡面帶有櫻花草莓夾心。餅如其名，十分松香酥脆！餅乾咸香和微甜內餡，兩者完美搭配！ ... 品客川香辣條味 推薦指數：🌟🌟 零售價：12RMB ... 現在的零食跟緊了潮流腳步，越來越多新奇口味的薯片上市了！品客的這款辣條味薯片成功引起了我的注意，吃起來沒有辣條味，更多的是孜然的鹹味，吃多了需要使勁喝水~ ... ... /// 四洲燒鵝味薯片 推薦指數：🌟 零售價：7.5RMB ... 更讓我驚奇的是這款廣東燒鵝味薯片，撕開能聞到濃郁的味道，但不太像燒鵝味！波浪形厚切薯片，味道咸中帶點甜，我是有點吃不慣，好奇的人兒可以try try~ ... ... 草莓三文治 推薦指數：🌟🌟🌟 零售價：8.8RMB ... 甜的三文治你試過了嗎？711家新出的草莓三文治俘虜了不少女孩，大顆草莓+奶油夾雜在吐司上，一口咬下，奶油立刻溢出來，草莓很甜，吃著還不錯~ ... 草莓牛乳卷 推薦指數：🌟🌟🌟🌟 零售價：8.8RMB ... 711的牛乳卷我是愛得不行，新出的草莓味也很好吃！中間有半顆大草莓，清爽不膩的牛乳，帶有草莓籽的口感，入口即化，外層的蛋糕綿軟，不到一會就被我消滅了！ ... 甜心巧克力風味草莓麵包 推薦指數：🌟🌟🌟🌟 零售價：7.5RMB ... 吃個麵包都是愛你的形狀，鬆軟的麵包上面是一層薄脆的巧克力，不會很甜~上班的時候再加一瓶牛奶，早餐妥妥的搞掂了！ ... ... 元氣森林乳茶 推薦指數：🌟🌟🌟🌟 零售價：9.9RMB ... 元氣森林的乳茶最近超火，原味和茉香味我更偏愛後者，原味與阿薩姆奶茶相似。乳含量特別足，口感絲滑，而且0蔗糖、低脂肪，四捨五入等於不會胖嘻嘻~ ▲探店感想:總能在7-11找到很多新奇的零食和飲品，每次來這總能搜刮到一些特別的東東，重點是在公司樓下就能買買買！ 喜士多 冰麵包 推薦指數：🌟🌟🌟 零售價：4.5RMB ... 喜士多的冰麵包是我無數次回購的，也是手慢無系列！外表平平無奇，裡面卻藏滿了鹹蛋黃奶油，還能吃到鹹蛋黃的顆粒感，冰冰涼的口感超爽！ ... ... 巧克力冰麵包也是人氣的一款，麵包鬆軟，內餡醇厚，仿佛在吃冰淇淋，喜歡吃奶油的一定喜歡！ ... ... /// 草莓泡芙 推薦指數：🌟🌟🌟🌟 零售價：9RMB ... 一眼就相中的草莓泡芙，果然沒失望！咬一口滿嘴都是草莓味的絲滑奶油，奶油中還帶有草莓籽，口感十分豐富！ ... ... 草莓奶油螺旋卷可頌包 推薦指數：🌟🌟 零售價：6.5RMB ... 最近草莓單品也太多了，既然是新品就試試吧！可頌保留了的絲絲口感，裡面是草莓奶油，沒有很大的驚喜，不過不失~ ... 芋泥冰皮蛋糕 推薦指數：🌟🌟🌟 零售價：7.9RMB ... 捕捉到最後一個冰皮蛋糕，想買喜士多的麵包蛋糕真的要靠早！外皮煙韌，內里極其豐富，奶油+芋泥+蛋糕三者搭配，芋泥味很濃，但奶油有點多了，吃多了會膩！ ... ... ▲探店感想:喜士多進門也需要測體溫，他家的零食相對於前兩家會比較少，但它家的麵包蛋糕種類有很多，每每經過都要買上一個作下午茶~ 蘇寧小店...... EDO乳酸菌味軟糖 推薦指數：🌟🌟 零售價：8RMB ... EDO的乳酸菌軟糖有兩個口味，水蜜桃和乳酸菌味，打開裡面是很多瓶子形狀的軟糖，水蜜桃味的還可以，乳酸菌味的我是不太喜歡~ ...... 櫻太郎曲奇餅乾 推薦指數：🌟🌟🌟🌟 零售價：10RMB ... 先是被它的包裝的吸引，結果一試就上頭了！抹茶味很足卻不會苦澀，曲奇細薄香脆，追劇的時候一口一塊超滿足！ ... ... 巧克力味入口濃郁醇香，略微帶苦，可可濃度很高，卻比普通巧克力多了一份酥脆，吃著不甜膩，非常適合作為辦公室小零食！ ... 阿華田奶酥包 推薦指數：🌟🌟🌟🌟 零售價：5RMB ... 每次來不及的時候，都會選擇去蘇寧小店迅速買個包，阿華田的表皮+香濃的奶酥，麵包稍稍硬了，但勝在劃算，再買一杯奶茶，上班也充滿了幹勁！ ... ... 奶油提子包 推薦指數：🌟🌟🌟🌟 零售價：5RMB ... 奶油提子作夾心，打開就看到鋪得均勻的提子和絲滑奶油，搭配一杯豆漿，再忙也要記得吃早餐哦~ ... ... 豆漿 推薦指數：🌟🌟 零售價：8RMB ... 蘇寧小店的豆漿很出名，現點現磨，只需等上三分鐘，就能喝到新鮮的豆漿！雖然談不上的細膩，但能喝出淡淡的豆香！ 奶茶 推薦指數：🌟 零售價：10RMB ... 奶茶是港式奶茶的味道，10快一大杯，饞的時候喝上一杯解癮也好！味道奶味比茶味濃，怕失眠的朋友可以試試它！ ▲探店感想:蘇寧小店的零食相對來說比較日常和大眾化，但總能滿足大家的需求，而且優惠也是非常多，幫你省下很多錢呢~ 今日提問： 編輯 = lam 攝影 = bee
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